Fase 01 · Diagnóstico
Negócio de Origem
Antes de qualquer produto, entenda seu momento real.
Guia desta fase
Como pensar essa fase antes de decidir.
“Antes de escolher um produto, é preciso entender a origem, liquidez e finalidade do capital.”
Para quem é essa fase
- Quem quer dar direção ao patrimônio sem começar pela parcela.
- Quem recebeu capital (herança, FGTS, rescisão, bônus) e quer decidir com critério.
- Quem tem patrimônio parado e ainda não definiu finalidade.
- Quem quer mapear dívidas, fluxo e objetivos antes de qualquer instrumento.
Decisões comuns nessa fase
- Mapear renda, dívidas, patrimônio e objetivos antes de qualquer produto.
- Reorganizar passivos antes de assumir novo compromisso.
- Definir o objetivo patrimonial real (moradia, liquidez, sucessão).
- Identificar a fase correta do ciclo para o próximo movimento.
Riscos de decidir errado
- Comprar produto antes de ter diagnóstico — escolher o instrumento errado.
- Subestimar dívidas existentes e empilhar compromissos.
- Confundir oferta de mercado com necessidade real.
- Decidir no impulso e travar capital em algo incompatível com o momento.
Próximo passo recomendado
Mapear seu ponto de partida com um diagnóstico patrimonial gratuito — para só depois comparar rotas.
Em qual momento você está
Em qual momento você está.
A fase N é onde quase todo cliente NEUTRA começa. É a fase do diagnóstico — antes de qualquer instrumento, antes de qualquer parcela. Se você se reconhece em uma destas situações, esta é a sua fase.
- Tem renda mas não sabe por onde começar a construir patrimônio.
- Tem dívidas e quer reorganizar antes de assumir novos compromissos.
- Acabou de receber herança, FGTS, rescisão ou bônus e não quer perder a oportunidade.
- Quer comprar imóvel mas não sabe se consórcio, financiamento ou carta contemplada é o caminho.
- Tem patrimônio parado — imóvel ocioso, conta poupança, CDB — sem estratégia clara.
Estratégia
O que fazer nessa fase.
A maioria das pessoas toma decisões financeiras na ordem errada — compra o produto antes de entender o problema. A NEUTRA inverte essa lógica.
Antes de qualquer instrumento, mapeamos seu momento patrimonial real: renda, dívidas, patrimônio atual, objetivos e prazo. Só depois escolhemos o instrumento certo — e em muitos casos, o melhor instrumento é simplesmente esperar.
Você responde 5 perguntas
Em menos de 3 minutos, você descreve seu momento atual: renda, patrimônio, dívidas e objetivo.
IA + especialista humano analisam
Em até 24 horas, seu perfil é analisado por modelo proprietário NEUTRA e validado por um especialista humano.
Você recebe o Mapa Patrimonial
Diagnóstico completo do seu momento com o instrumento indicado para a sua fase do ciclo.
Apresentamos as opções
Só então as opções entram na conversa — sem produto empurrado, sem pressão, sem comissão guiando a indicação.
“Nessa fase não vendemos nada. Entendemos tudo.”
Instrumentos desta fase
Os produtos que se encaixam aqui.
Como a NEUTRA atua
Diagnóstico primeiro. Produto depois.
Sem produto empurrado. Sem comissão guiando indicação. Mapeamos o seu momento e indicamos o caminho de menor custo total — mesmo quando o caminho não está na nossa prateleira.
- 01Conduzimos o diagnóstico sem nenhum produto na mesa — a indicação vem depois da análise, nunca antes.
- 02Combinamos modelo de IA proprietário com a leitura de um especialista humano que entende contexto, prazo e perfil.
- 03Entregamos um Mapa Patrimonial escrito, com a fase do ciclo em que você está e o próximo passo concreto.
- 04Se a indicação for esperar ou organizar dívidas antes, dizemos isso com a mesma clareza — não há comissão guiando a conversa.
Perguntas frequentes
Dúvidas desta fase.
O Mapa Patrimonial é mesmo gratuito?
Sim. O diagnóstico patrimonial completo da NEUTRA é 100% gratuito e não obriga você a contratar nenhum produto. Nosso modelo de negócio se sustenta nas etapas posteriores do ciclo — só quando faz sentido para o cliente.
Quanto tempo leva para receber o diagnóstico?
Até 24 horas após você responder às 5 perguntas iniciais. A análise combina nosso modelo de IA proprietário com a leitura final de um especialista humano.
Eu preciso já saber qual produto quero?
Não. A fase N existe justamente para clientes que ainda não sabem por onde começar. O diagnóstico identifica o instrumento certo para o seu momento — pode ser consórcio, carta contemplada, home equity, crédito imobiliário ou simplesmente reorganização de dívidas.
E se a indicação for não fazer nada agora?
É uma indicação válida e frequente. Em vários diagnósticos, o melhor passo é organizar dívidas, esperar uma janela melhor ou ajustar o fluxo de caixa antes de assumir qualquer novo compromisso. A NEUTRA diz isso com a mesma clareza com que indicaria um produto.
Próximo passo