Glossário NEUTRA
A Linguagemdo Patrimônio.
Uma biblioteca curada para investidores, compradores de imóveis e famílias que querem tomar decisões patrimoniais com mais clareza.
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Consórcio Imobiliário
Modalidade de planejamento financeiro sem juros, onde um grupo de pessoas se une para adquirir bens imobiliários por meio de autofinanciamento e sorteios ou lances mensais.
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Financiamento Imobiliário
Modalidade de crédito de longo prazo destinada à aquisição de imóveis, onde o próprio bem serve como garantia da dívida até a sua quitação total junto à instituição financeira.
Por onde começar
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A
- ABACA Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) é a entidade de classe sem fins lucrativos que regulamenta as boas práticas e representa o setor de consórcios perante órgãos governamentais.
- Adesão ao ConsórcioA adesão ao consórcio representa o ingresso formal em um grupo de autofinanciamento para aquisição planejada de ativos, marcando o início da jornada de alavancagem e proteção dentro do ecossistema NEUTRA.
- Administradora AutorizadaEmpresa autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil para organizar e gerir grupos de consórcio, garantindo segurança jurídica e financeira aos consorciados.
- Administradora de ConsórcioEmpresa autorizada pelo Banco Central a constituir e gerir grupos de consórcio, responsável por assembleias, sorteios e contemplações.
B
- BACENSigla oficial do Banco Central do Brasil, autarquia federal vinculada à fiscalização do sistema financeiro nacional.
- Balanço Patrimonial FamiliarO Balanço Patrimonial Familiar é o retrato detalhado da saúde financeira de uma família, mapeando ativos e passivos para determinar o valor real do patrimônio líquido e orientar decisões de investimento e sucessão.
- Banco CentralAutoridade monetária do Brasil responsável por regular o sistema financeiro e executar a política monetária.
- Banco Central no ConsórcioO Banco Central do Brasil (BCB) é o órgão regulador e fiscalizador do sistema de consórcios, garantindo a segurança jurídica, a transparência das administradoras e a proteção dos interesses dos consorciados.
C
- Caixa Econômica FederalA Caixa Econômica Federal é a principal instituição financeira pública do país, atuando como o principal agente executor das políticas habitacionais e gestora dos recursos do FGTS para o crédito imobiliário.
- Capital de GiroRecursos financeiros necessários para manter as operações do dia a dia de uma empresa.
- Carta ContempladaCota de consórcio já contemplada que está sendo transferida pelo titular original a um novo comprador via ágio.
- Carta de CréditoDocumento que comprova o poder de compra de um consorciado contemplado, equivalente ao valor da cota e usado como pagamento à vista.
D
- DeserdaçãoA deserdação é o ato jurídico formal, manifestado via testamento, que permite ao autor da herança excluir herdeiros necessários da sucessão patrimonial mediante justificativa prevista em lei.
- DespejoProcesso jurídico que permite ao proprietário reaver a posse de um imóvel locado após descumprimento contratual, essencial para a saúde do fluxo de caixa no Ciclo Patrimonial.
- Devolução de CotaProcesso de recuperação de valores pagos por participantes que interromperam sua permanência em um grupo de consórcio, mediante sorteio para cotas canceladas ou ao encerramento do grupo.
- Diagnóstico FinanceiroAnálise estruturada da situação patrimonial atual — receitas, despesas, ativos, passivos e objetivos.
E
- Educação FinanceiraProcesso contínuo de capacitação que permite ao investidor compreender a dinâmica do Ciclo Patrimonial para tomar decisões conscientes sobre ativos, passivos e estruturação de equity.
- Educação PatrimonialProcesso de aculturamento e desenvolvimento de consciencia critica sobre a gestao de ativos imobiliarios e financeiros para perpetuacao e blindagem do legado familiar.
- Eficiência EnergéticaConjunto de práticas e tecnologias que reduzem o consumo de energia mantendo o mesmo desempenho.
- Encerramento do GrupoO encerramento do grupo ocorre após a entrega de todos os bens e quitação das obrigações financeiras, marcando a etapa final de prestação de contas e devolução de saldos remanescentes aos consorciados.
F
- FGTSFundo de Garantia por Tempo de Serviço, depositado pelo empregador e que pode ser usado em consórcio, financiamento e amortização imobiliária.
- FGTS no FinanciamentoO uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como recurso para facilitar a aquisição, amortização ou pagamento de parcelas dentro de um financiamento imobiliário sob as regras do SFH.
- FiadorPessoa física ou jurídica que assume a responsabilidade financeira por uma dívida de terceiros no crédito imobiliário, garantindo o pagamento caso o devedor principal fique inadimplente.
- Fiador LocatícioPessoa física ou jurídica que assume a responsabilidade financeira por obrigações decorrentes de um contrato de locação caso o locatário principal não as cumpra.
G
- Galpão LogísticoEstruturas físicas destinadas ao armazenamento e distribuição de produtos, fundamentais para a eficiência da cadeia logística e estratégicas para a diversificação de renda no Ciclo Patrimonial.
- Garantia da ConstrutoraA garantia da construtora é a responsabilidade legal de reparar defeitos e vícios construtivos após a entrega do imóvel, assegurando a integridade da estrutura e o bom funcionamento dos sistemas do ativo.
- Garantia RealGarantia real é a vinculação de um bem físico, como um imóvel ou veículo, para assegurar o cumprimento de uma obrigação financeira, oferecendo maior segurança jurídica em operações de crédito e consórcio.
- Geração DistribuídaModelo em que a energia é gerada perto do ponto de consumo, geralmente por painéis solares próprios ou compartilhados.
H
- Habite-seDocumento emitido pela prefeitura que autoriza a ocupação de um imóvel após a conclusão da obra.
- Habite-seO Habite-se é a certidão emitida pela prefeitura que atesta que um imóvel foi construído conforme o projeto aprovado e está pronto para ser habitado com segurança.
- Herdeiro FacultativoO herdeiro facultativo e aquele que herda apenas por vontade expressa do falecido via testamento ou por ausencia de herdeiros necessarios na sucessao legitima.
- Herdeiro NecessárioHerdeiro necessário é a pessoa que, por lei, detém o direito irrevogável a uma parcela mínima da herança, composta por descendentes, ascendentes e cônjuge, garantindo a reserva da legítima.
I
- Imóvel BoxO imóvel box é uma unidade autônoma de metragem reduzida, geralmente destinada ao armazenamento de bens ou pequenos estoques, funcionando como um ativo de apoio logístico estratégico.
- Imóvel ComercialTipo de propriedade destinada ao desenvolvimento de atividades econômicas, como escritórios, clínicas e lojas, sendo pilar fundamental para a geração de renda passiva e expansão de empresas dentro de uma estratégia patrimonial.
- Imóvel DecoradoO imóvel decorado é uma unidade modelo preparada por incorporadoras para tangibilizar o projeto arquitetônico, otimizar a percepção de espaço e acelerar a comercialização de unidades em lançamentos.
- Imóvel LançamentoImóvel lançamento é a fase inicial de comercialização de um empreendimento recém-apresentado ao mercado, ocorrendo logo após o registro da incorporação e antes do início das obras.
J
- Juros CompostosModalidade em que os juros incidem sobre o saldo acumulado, gerando juros sobre juros.
- Juros EfetivosJuros efetivos representam a taxa real aplicada ao saldo devedor de uma operação de crédito, incluindo a capitalização dos juros sobre juros ao longo de um período determinado.
- Juros NominaisJuros nominais representam a taxa bruta de remuneração do capital em um contrato de crédito imobiliário, calculada sem descontar a inflação do período e expressa anualmente.
- Juros SimplesModalidade em que os juros incidem apenas sobre o capital original, sem composição.
L
- LanceOferta de antecipação de parcelas feita pelo consorciado em assembleia para tentar ser contemplado antes do sorteio mensal.
- LanceO lance é uma oferta de antecipação de parcelas feita pelo consorciado para acelerar a contemplação e o acesso à carta de crédito dentro de um grupo de consórcio.
- Lance com FGTSO uso do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço para ofertar um lance em um consórcio imobiliário, permitindo a antecipação da contemplação e a quitação de parcelas.
- Lance EmbutidoEstratégia em que parte do lance é abatida da própria carta de crédito, reduzindo o desembolso imediato do consorciado.
M
- Mandato FamiliarO Mandato Familiar é o conjunto de diretrizes e princípios estabelecidos pelos fundadores para guiar a gestão, preservação e sucessão do patrimônio e dos valores da família ao longo das gerações.
- Mapa PatrimonialFerramenta NEUTRA que organiza visualmente a situação financeira atual e aponta o próximo passo indicado.
- Mapa PatrimonialO Mapa Patrimonial é a representação visual e estratégica da alocação de ativos e passivos de uma família ou empresa, servindo como guia para decisões de expansão e proteção dentro do ecossistema NEUTRA.
- MatrículaA Matrícula é a certidão de nascimento de um imóvel, documento único e obrigatório que concentra todo o histórico jurídico, proprietários e ônus do ativo no Cartório de Registro de Imóveis.
N
- Negativa de DébitosDocumento oficial que comprova a ausência de dívidas tributárias ou obrigações pendentes de um indivíduo ou imóvel, essencial para a segurança jurídica em transações do Ciclo Patrimonial.
- NegativadoPessoa com registro de inadimplência em birôs de crédito, com restrições para tomar novos empréstimos.
- Negócio de OrigemO Negócio de Origem é o ativo gerador de fluxo que sustenta o crescimento do patrimônio, sendo o ponto de partida do Ciclo Patrimonial da NEUTRA para viabilizar novas aquisições.
- Net MeteringSistema de compensação em que a energia solar excedente injetada na rede gera créditos para abater consumo futuro.
O
- Objetivos de Curto PrazoObjetivos de curto prazo são metas financeiras e patrimoniais estratégicas com horizonte de execução de até doze meses, focadas em liquidez e estabilidade para sustentar o Ciclo Patrimonial.
- Objetivos de Longo PrazoOs objetivos de longo prazo representam as metas patrimoniais estruturantes projetadas para um horizonte acima de dez anos, focadas na perenidade, sucessão e independência financeira da família ou empresa.
- Objetivos de Médio PrazoObjetivos de médio prazo compreendem metas financeiras e imobiliárias com horizonte de 2 a 5 anos, focadas na consolidação da alavancagem estratégica e na maturação de ativos dentro do Ciclo Patrimonial da NEUTRA.
- Open FinanceSistema brasileiro de compartilhamento padronizado de dados financeiros entre instituições autorizadas pelo BCB.
P
- Pacto AntenupcialO pacto antenupcial é um contrato solene realizado antes do casamento para estabelecer o regime de bens e as regras patrimoniais que regerão a união, garantindo segurança jurídica aos cônjuges.
- Parcela BalãoA parcela balão é um pagamento de valor elevado, efetuado em datas específicas, que visa amortizar uma parte substancial do saldo devedor, reduzindo o peso das prestações mensais subsequentes.
- Participação Final nos AquestosRegime de bens híbrido onde cada cônjuge mantém patrimônio próprio durante a união e compartilha apenas os ganhos adquiridos onerosamente após a eventual separação ou sucessão.
- PartilhaProcesso de divisao e distribuicao oficial do monte mor entre os herdeiros e interessados no encerramento de um inventario dentro do Ciclo Patrimonial.
Q
- Quitação AntecipadaProcesso de liquidação total de uma dívida imobiliária antes do prazo estipulado em contrato, permitindo a redução proporcional de juros e encargos vinculados ao saldo devedor
- Quitação de FinanciamentoProcesso de liquidar o saldo devedor de um crédito imobiliário utilizando o crédito de uma carta contemplada de consórcio, substituindo juros altos por taxas de administração mais baixas.
- Quitação de ImóvelProcesso de liquidação integral do saldo devedor de um financiamento ou cota de consórcio, resultando na transferência definitiva da propriedade e liberação da alienação fiduciária.
- Quitação por LanceEstratégia no sistema de consórcios onde o consorciado utiliza uma oferta de lance para liquidar integralmente o saldo devedor da cota, acelerando a posse do bem e eliminando parcelas futuras.
R
- Reajuste AnualO reajuste anual é a atualização periódica do valor da carta de crédito e das parcelas para preservar o poder de compra do consorciado frente à inflação e valorização de mercado.
- Reajuste da CartaO reajuste da carta é a atualização anual do valor do crédito e das parcelas para manter o poder de compra do consorciado frente aos índices inflacionários do mercado.
- Reajuste de AluguelProcesso de atualização anual do valor da locação baseado em índices de inflação, visando manter o poder de compra e o equilíbrio financeiro no ecossistema patrimonial.
- Realização da EntregaA Realizacao da Entrega e o estágio final do Diagnóstico Patrimonial na NEUTRA, consolidando a estratégia de alocação e otimização de recursos para a preservação e crescimento da unidade familiar.
S
- SACSistema de Amortização Constante — modelo em que a amortização do principal é fixa e as parcelas vão diminuindo ao longo do tempo.
- SACO SAC (Sistema de Amortização Constante) é uma modalidade de pagamento onde o valor principal da dívida é reduzido mensalmente de forma fixa, resultando em parcelas decrescentes ao longo do tempo.
- SACREO SACRE (Sistema de Amortização Crescente) é uma modalidade de pagamento que combina características da Tabela SAC e Price, visando a redução progressiva do saldo devedor e das parcelas ao longo do tempo.
- Sala ComercialUma sala comercial é uma unidade autônoma integrada a um edifício empresarial, destinada à prestação de serviços, consultórios ou atividades administrativas de profissionais e empresas.
T
- Tabela PriceSistema de amortização com parcelas fixas, em que o valor de juros é maior no início e a amortização do principal cresce no final.
- Tarifa AdministrativaA tarifa administrativa é um custo recorrente mensal presente em contratos de crédito imobiliário, destinada à manutenção e gestão operacional do financiamento durante todo o prazo de amortização.
- Tarifa de AvaliaçãoCusto cobrado pelas instituições financeiras para viabilizar a vistoria técnica e a determinação do valor de mercado de um imóvel que servirá como garantia em operações de crédito ou consórcio.
- Taxa CondominialA taxa condominial é a contribuição mensal obrigatória dos proprietários para custear a manutenção, segurança e operação das áreas comuns de um empreendimento imobiliário.
U
- União EstávelConvivência pública, contínua e duradoura entre duas pessoas com o objetivo de constituir família, impactando diretamente a sucessão patrimonial e o regime de bens do casal.
- Unidade em LançamentoImóvel em fase inicial de comercialização, representando o estágio de aquisição de ativos imobiliários na planta com potencial de valorização durante o ciclo construtivo.
- Uso da CartaO uso da carta refere-se ao momento em que o consorciado, após a contemplação, utiliza o crédito para adquirir o bem ou serviço desejado, respeitando as normas da administradora e as categorias do grupo.
- UsucapiãoProcesso legal que permite a aquisição da propriedade de um imóvel pelo uso prolongado, contínuo e incontestado, servindo para regularizar o título de domínio e garantir a segurança jurídica do patrimônio.
V
- Valor de Liquidação ForçadaO Valor de Liquidação Forçada representa a estimativa de preço de venda de um imóvel em um cenário de urgência extrema ou execução judicial, apresentando um desconto significativo sobre o valor de mercado.
- Valor de MercadoO valor de mercado é o preço estimado pelo qual um imóvel seria transacionado entre um comprador disposto e um vendedor interessado, em uma data específica e após exposição comercial adequada.
- Valor VenalO valor venal é a estimativa de preço de um imóvel estabelecida pelo Poder Público para o cálculo de impostos, como IPTU e ITBI, baseada em critérios técnicos e geográficos.
- VGVValor Geral de Vendas de um empreendimento imobiliário, soma de todas as unidades pelo preço de tabela.