Score, comprometimento, histórico, LTV, tipo de produto. O banco protege a si mesmo, não a você. Saber o que entra na análise é o primeiro passo para mudar de patamar.
O score e o que entra na análise
Score (0-1000) é calculado pelos birôs com base em pagamentos em dia, dívidas quitadas, tempo de relacionamento, diversidade de crédito, consultas recentes. Bancos não revelam qual score aceitam.
Além do score, bancos analisam: renda comprovada e estabilidade do emprego, comprometimento atual com outras dívidas, histórico com a própria instituição, tipo de conta, produto solicitado e LTV (Loan to Value).
O que o banco não analisa mas deveria
A análise bancária é retrospectiva: olha para o passado. Não projeta cenários de risco futuro para você — projeta apenas para o banco.
O banco não pergunta: você tem reserva de emergência? Tem outra fonte de renda? Seu setor tem risco de automação? Essas perguntas importam para você. O banco se protege com seguro, garantia e taxa.
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Por que isso importa para o consórcio
O consórcio não faz análise de crédito na entrada. Qualquer pessoa pode aderir. A análise ocorre apenas na contemplação. Quem entra com score 400 e usa o período até a contemplação para organizar crédito — pagando contas em dia, quitando dívidas pequenas, mantendo MEI ativo — chega à contemplação em posição diferente.
Consulte seu score gratuitamente. Consulte o Registrato do BCB. Identifique o que prejudica sua pontuação. Comece a corrigir antes que precise do crédito, não no momento em que precisa.
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Iniciar Mapa PatrimonialPerguntas frequentes
Dúvidas frequentes sobre este tema
Como consultar score gratuitamente?
Direto nos sites de Serasa, SPC e Boa Vista. Cada birô calcula com metodologia ligeiramente diferente.
Quanto tempo leva para subir o score?
Mudanças aparecem em meses. Pagamentos em dia consistentes por 12-24 meses costumam gerar elevação significativa.
O consórcio analisa crédito?
Sim, na contemplação. Adesão ao grupo não exige análise — dá tempo para preparar histórico.
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